หลายคนที่กำลังมองหารถยนต์มือสอง หรือต้องการทำธุรกรรมทางการเงิน เมื่อพูดถึงการติดแบล็คลิสต์ หรือติดเครดิตบูโร อาจจะมีความกังวลอยู่ไม่น้อยสำหรับคนที่เคยมีประวัติการผ่อนชำระล่าช้ามาก่อน
หรือมีประวัติธุรกรรมทางการเงินที่ไม่ค่อยสวยงามมากเท่าไรนัก ว่าอาจจะขอสินเชื่อไปแล้วจะไม่ผ่านการอนุมัติ

แบล็คลิสต์คืออะไร? เครดิตบูโรคืออะไร? และมีผลอย่างไรต่อการขอสินเชื่อ?

ความจริงแล้วคำว่า แบล็คลิสต์กับเครดิตบูโร สองคำนี้มีความหมายต่างกันโดยสิ้นเชิงและไม่ได้เกี่ยวข้องอะไรกัน
เครดิตบูโร หรือชื่อเต็มที่เรียกว่า “บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติจำกัด” ซึ่งเป็นบริษัทที่รวบรวมข้อมูลเครดิตจากสถาบันทางการเงินที่เป็นสมาชิก
โดยบริษัทจะรวบรวมข้อมูลการชำระเงิน ประวัติการชำระเงินที่ตรงตามเวลา และประวัติการผ่อนชำระล่าช้า ของเจ้าของข้อมูลไว้
เพื่อให้สถาบันทางการเงินที่เป็นสมาชิกสามารถขอเรียกดูรายงานข้อมูลการผ่อนชำระ เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจพิจารณาสินเชื่อต่างๆ
หลายคนมักเข้าใจผิดว่า ถูกขึ้นแบล็คลิสต์กับเครดิตบูโร ซึ่งความจริงแล้วเครดิตบูโรมีหน้าที่เพียงเก็บและรายงานข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าที่ขอสินเชื่อให้สถาบันทางการเงินเท่านั้น
ไม่ได้มีหน้าที่อนุมัติสินเชื่อแต่อย่างใด ดังนั้นการจะขอสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ผ่านหรือไม่ผ่านขึ้นอยู่กับสถาบันทางการเงินเท่านั้น

ถ้ามีประวัติการค้างชำระ จะกู้ซื้อรถได้อย่างไร?

ถ้าหากคุณเคยมีประวัติติดเครดิตบูโร การขอสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ก็จะค่อนข้างยากกว่าปกติ เพราะธนาคารจะพิจารณาจากประวัติการผ่อนชำระและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
แต่คุณก็สามารถเป็นเจ้าของรถยนต์มือสองได้เมื่อซื้อกับเต๊นท์รถที่รับซื้อรถยนต์มือสอง ที่มีไฟแนนซ์ทั้งแบบ Non-bank และในเครือของเต๊นท์รถที่ช่วยรองรับ
เพราะทางนั้นจะไม่ได้ให้ความสำคัญของเครดิตบูโรมากเท่ากับธนาคาร แต่จะดูสถานะของคุณในปัจจุบัน และความสามารถในการผ่อนชำระเป็นหลัก
เพียงแต่อาจจะต้องมีเงื่อนไขและข้อกำหนดบางอย่างตามดังต่อไปนี้

1. รายได้ต้องมั่นคง ต้องมีงานประจำซึ่งต้องมีอายุงานตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป รายได้ต่อเดือนมากพอที่จะผ่อนชำระในแต่ละงวด
2. หลักค้ำประกัน
– กรณีไม่ใช้ผู้ค้ำประกัน ต้องวางเงินดาวน์ที่สูงกว่าปกติ ขั้นต่ำ 20% – 30% ของราคารถยนต์
– กรณีใช้บุคคลค้ำประกัน (เลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง)

• คนค้ำประกันจะต้องมีสถานะเป็นเจ้าของบ้าน หรือเจ้าของโฉนดที่ดิน
• เป็นข้าราชการระดับ C7 ขึ้นไป
• มีเงินเดือนประจำและมีตำแหน่งสูงในบริษัทเอกชนที่มีความน่าเชื่อถือ

3. ดอกเบี้ยสูง
อัตราดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าปกติทั่วไป เพราะบุคคลที่ติดแบล็คลิสต์นั้นมีประวัติการผ่อนชำระที่ล่าช้า และสถาบันทางการเงินต้องแบกรับความเสี่ยงที่มากกว่า
โดยดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับปีและรุ่นของรถยนต์

อย่างไรก็ตาม ความผิดพลาดในอดีตที่อาจส่งผลมาถึงในปัจจุบัน ทำให้การขอสินเชื่อ “อนุมัติผ่าน” นั้นเป็นไปได้ยาก
ดังนั้นทางเลือกการขอสินเชื่อจากช่องทางอื่นจึงเป็นตัวช่วยให้กับผู้ที่อยากจะขอเช่าซื้อรถยนต์มือสอง เพียงแต่ต้องมีเงื่อนไขที่มากขึ้นกว่าปกติ
คุณสามารถเข้าไปคุยและทำการตกลงกับเต๊นท์รถที่ขายรถตู้มือสองหรือรถเก๋งมือสองที่มาราคาถูก และสอบถามรายละเอียดหรือปรึกษาเกี่ยวกับเรื่องการออกรถได้